.RU

Международный страховой рынок


Министерство образования Российской Федерации


РЕФЕРАТ


по дисциплине:

на тему: Международный страховой рынок


2007г.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3

Экономические и исторические предпосылки возникновения страхования 6

Общая характеристика и структура страхового рынка 9

Проблемы и перспективы развития страхового рынка России 10

Заключение 19

Литература 20









ВВЕДЕНИЕ
Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых продуктов,

формируемых путем натуральных подушных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Термин « страхование», выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова. В частности, выражение «страхование» (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения ущерба.

Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятном характере этих отношений. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев.

Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений.

Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.

В предлагаемой работе на основе имеющихся по данной теме материалов мною предпринята попытка проанализировать некоторые проблемы международного страхового рынка и выделить возможные перспективы его развития. При написании работы использовалась специальная литература по страхованию, включая имеющиеся учебные пособия.


^ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ИСТОРИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ

Исследуя природу возникновения и развития страхования, можно с уверенностью сказать, что страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение потребностей человека, его осознанных запросов в страховой защите от различных случайностей. В страховании развивались различные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляло всем хозяйственным субъектам гарантии в возмещении ущерба.

Страхование своими корнями уходит в глубь веков. Предполагается, что первичные, самые примитивные формы страхования встречались за два тысячелетия до нашей эры, в частности в законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы вместе нести убытки, постигшие кого-либо из них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

Соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей заключались между купцами-корабельщиками на берегах Персидского залива, в Финикии и др.

Обычаями чумацкой торговли (XIII в., территория Украины) устанавливалось, что если в пути у чумака падет вол, то на артельные деньги покупается другой.

Во всех этих случаях имеет место одна и та же цель – обеспечение возмещения убытков от стихийных и других опасностей каждого из участников торгового или путевого коллектива сообща, за счет всех его членов.

Характерной чертой древнейшего страхования является то, что на данном этапе еще нет регулярности вносимых в общую кассу страховых платежей. Более того, организация страхового фонда выражалась в обязательствах возмещать убытки в порядке последующей раскладки, т.е. деньги вносились в кассу после наступления страхового события.

В дальнейшем страхование приобрело более совершенную форму. Оно стало строиться на основе регулярных платежей, которые приводят к аккумуляции (накоплению) денежных средств и созданию страхового фонда.

Принято считать, что наиболее отчетливо по сравнению с другими народами древности взаимное страхование было развито в Древнем Риме. Оно широко применялось в различных профессиональных союзах и коллегиях. При поступлении в такую коллегию уплачивались единовременные, а затем ежемесячные взносы. За счет собираемых средств производились похороны в случае смерти члена коллегии, оказывалась материальная поддержка в случае болезни, увечья и др. Взаимное страхование в Древнем Риме было широко распространено среди ремесленных и других профессиональных коллегий, военных и даже религиозных организациях.

^ ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения беспе­ребойности воспроизводственного процесса путем оказания де­нежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных небла­гоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматри­вать также как форму организации денежных отношений по фор­мированию и распределению страхового фонда для обеспечения, страховой защиты общества, как совокупность страховых органи­заций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательным условием существования страхового рынка яв­ляется наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потреб­ности. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических от­ношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. На рис. 1 представлена общая структура страхового рынка.

Первичное звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процесс формирования и использования страхо­вого фонда, формируются одни и появляются другие экономи­ческие отношения, переплетаются личные, групповые, коллек­тивные интересы.

Страховая компания — исторически определенная общест­венная форма функционирования страхового фонда, представля­ет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и обособлен­ность. Экономическая обособленность страховой компании за­ключается в полной обособленности ее ресурсов, их самостоя­тельном полном обороте. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйст­вующего субъекта и «встроена» в определенную систему произ­водственных отношений. Экономически обособленные страхо­вые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

Рис.1 - Общая структура страхового рынка


Границы страхового рынка



Орган государственного страхового надзора




Акционерные страховые компании


Специализированные перестраховочные компании


Общества взаимного страхования


Государственный страховщик экспортных кредитов

Страховые посредники

Агенты Брокеры


Профессиональные оценщики страховых рисков


Сюрвейеры

Аджастеры




^ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ

Страховой рынок России характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра. Самая большая, на мой взгляд, проблема страхового рынка в том, что государство в лице его властных органов до настоящего момента не желает воспринимать страхование как стратегический аспект развития экономики государства. Это в свою очередь порождает определенные негативные для развития страхового рынка обстоятельства, например в виде налогового прессинга, в результате которого страховые услуги не только теряют свою привлекательность, но и становятся невыгодными. Общее состояние налогообложения в страховой сфере характеризуется отсутствием системы, единой методологической базы, доминированием ведомственного подхода к установлению налогов, отсутствием стимулов к развитию страхового рынка. Сегодня прибыль от страховой деятельности облагается по повышенной ставке – 43 %.

На протяжении определенного времени по действовавшему законодательству страховая выплата по случаю смерти, как бы кощунственно это не звучало, рассматривалась как доход и облагалась подоходным налогом. Не секрет, что в большинстве развитых стран средства, направляемые на страхование, исключаются из налогооблагаемой базы, а получаемые страховые суммы не облагаются налогом. Естественно, что при таком подходе возможен прогресс на рынке страховых услуг. Грамотная политика государства в данной области воспитывает у граждан потребность в страховании, а государство снимает с себя обязательства по возмещению своим гражданам всевозможных ущербов и убытков, экономя в конечном итоге значительные средства. Кроме того, поощряя страхование, государство с помощью страховых компаний получает огромные инвестиционные средства для собственной экономики.

ЛИТЕРАТУРА

  1. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. – 2-е издание, переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика, 1999.

  2. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: Издательство БЕК, 1999.

  3. Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера.) / ответственный редактор Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. – М.: «СОМИНТЭК», 1994.

  4. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.

  5. Страховое дело. /Под редакцией профессора Рейтмана Л.И. – М.: Бнковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

  6. Воблый К.Г. Страховое дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ», 1993.

  7. Талызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования. М.: «Финансы» №3 1997.

  8. Вержбитская В.П. Некоторые теоретические аспекты перестрахования. М.: «Финансы» №2 1998.

  9. Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России. М.: «Финансы» №3 1997.

  10. Гуляева Г.А. Предоставление страховых услуг в рамках ВТО: Последствия для страховых рынков СНГ. М.: «Финансы» №7 1998.

obzor-zakonodatelstva-za-1207-07092004-goda-obzor-zakonodatelstva-za-09-26-11-2004-goda.html
obzor-zakonodatelstva-za-2909-13102004-goda-obzor-zakonodatelstva-za-09-26-11-2004-goda.html
obzori-i-recenzii-specialnij-vipusk-zhurnala-rossiya-v-xxi-veke-ekonomika-politika-kultura-predstavlyaet-teoreticheskie.html
obzornaya-avtobusnaya-ekskursiya-po-vene.html
obzornaya-ekskursiya-po-gorodu-rozhdestvenskaya-skazka-s-posesheniem-nikolo-bogoyavlenskogo-morskogo-sobora-i-aleksandro-nevskoj-lavri.html
obzornaya-ekskursiya-zdravstvuj-samara-s-posesheniem-po-viboru-.html
  • desk.largereferat.info/opd-obsheprofessionalnie-forma-4.html
  • institut.largereferat.info/tema-5-nalogovaya-politika-rossii-kurs-lekcij-po-predmetu-nalogovoe-administrirovanie-v-rossijskoj-federacii.html
  • grade.largereferat.info/metodicheskoe-posobie-sostavitel-e-v-gricina-metodist-zato-zvyozdnij-2008.html
  • testyi.largereferat.info/58-standartnie-operacionnie-proceduri-sop-federalnij-centr-gigieni-i-epidemiologii.html
  • lesson.largereferat.info/otechestvennij-i-zarubezhnij-opit-razvitiya-malogo-predprinimatelstva.html
  • composition.largereferat.info/politicheskie-i-pravovie-ucheniya-vo-francii-xviii-v.html
  • obrazovanie.largereferat.info/pri-prinuditelnom-ispolnenii-sudebnih-aktov-sudebnij-pristav-ispolnitel-vprave.html
  • prepodavatel.largereferat.info/trudovoj-kodeks-rf-osnova-regulirovaniya-socialno-trudovih-otnoshenij.html
  • uchit.largereferat.info/tamozhnya-chast-5.html
  • literature.largereferat.info/efiopiya-a-a-oparin-vsemirnaya-istoriya-i-prorochestva-biblii.html
  • institute.largereferat.info/glava-7-enciklopediya-muzhskogo-zdorovya.html
  • portfolio.largereferat.info/otchet-o-rabote-upravleniya-delami-administracii-municipalnogo-obrazovaniya-gagarinskij-rajon-smolenskoj-oblasti-za-2010-god.html
  • uchebnik.largereferat.info/uchebnoe-posobie-dlya-studentov-filologicheskih-fakultetov-vuzov-izdanie-trete-ispravlennoe-i-dopolnennoe.html
  • composition.largereferat.info/osobennosti-rinka-inzhiniringovih-uslug-vidi-inzhiniringovih-uslug-struktura-mezhdunarodnogo-rink.html
  • thesis.largereferat.info/prikaz-30-12-2009-640-g-kolpashevo-ob-itogah-provedeniya-ii-etapa-vserossijskoj-olimpiadi-shkolnikov.html
  • assessments.largereferat.info/doklad-akima-goroda-kurchatov-genrih-a-n-na-avgustovskoj-pedagogicheskoj-konferencii-2011-goda.html
  • credit.largereferat.info/p-s-i-x-o-g-e-n-e-t-i-k-l-klassicheskie-zakoni-g-mendelya-43.html
  • shpargalka.largereferat.info/uchebno-tematicheskij-plan-kursa.html
  • klass.largereferat.info/azati-ltti-ojindarin-dene-shinitiru-pnnde-oldanuarili-oushini-ltti-ndilitarin-aliptastiru.html
  • notebook.largereferat.info/instrukciya-uchastnikam.html
  • institut.largereferat.info/trebovaniya-k-materialno-tehnicheskomu-obespecheniyu-uchebnogo-processa-po-napravleniyu-podgotovki-diplomirovannih-specialistov-653200-transportnie-mashini-i-transportno-tehnologicheskie-kompleksi-stranica-82.html
  • lesson.largereferat.info/razdel-12-instrukciya-uchastnikam-predmet-konkursa-nachalnaya-maksimalnaya-cena-kontrakta.html
  • shpargalka.largereferat.info/vi-vserossijskaya-nauchnaya-konferenciya-matematicheskoe-modelirovanie-razvivayushejsya-ekonomiki-ekologii-i-biotehnologij-ekomod-2011.html
  • upbringing.largereferat.info/kontrolnaya-rabota-2-po-teme-stroenie-kletki.html
  • teacher.largereferat.info/glava-3-steklyannij-dub-beglij-ogon-aleksandr-zorich.html
  • zanyatie.largereferat.info/ti-i-tvoj-hleb.html
  • textbook.largereferat.info/kniga-lidera-dlya-dostizheniya-vershini-tekst-predostavlen-izdatelstvom-formula-uspeha-nastolnaya-kniga-lidera-dlya-dostizheniya-vershini-stranica-22.html
  • uchebnik.largereferat.info/uroki-107-109-j-metodicheskie-rekomendacii-k-uchebniku-literaturnoe-chtenie-dlya-2-go-klassa-moskva.html
  • holiday.largereferat.info/nnbarinova-dmsh-22-privolzhskogo-r-na-g-kazan-innovacionnie-podhodi-v-obuchenii-uchashihsya-dmsh-i-dshi-v-sfere.html
  • zanyatie.largereferat.info/medicinskie-problemi-massovoj-fizicheskoj-kulturi.html
  • urok.largereferat.info/programma-disciplini-administrativnoe-pravo-dlya-specialnosti-030501-65-yurisprudenciya-podgotovki-specialista-avtor-d-yu-n-professor-kafedri-administrativnogo-prava-i-v-panova-e-mail-ipanovahse-ru.html
  • thesis.largereferat.info/poyasnitelnaya-zapiska-3-uchebno-tematicheskij-plan-1-go-goda-obucheniya-5-uchebno-tematicheskij-plan-1-go-goda-obucheniya-6.html
  • thescience.largereferat.info/k-70-letiyu-bgtu-voenmeha-mezhdunarodnaya-konferenciya-treti-okunevskie-chteniya.html
  • college.largereferat.info/12-nalogooblozhenie-dohodov-po-emissionnim-cennim-bumagam-u-vladelcev-resheniem-nablyudatelnogo-soveta.html
  • shpargalka.largereferat.info/uchebno-metodicheskij-kompleks-rabochaya-uchebnaya-programma-dlya-studentov-specialnosti-buhgalterskij-uchet-analiz-i-audit.html
  • © LargeReferat.info
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.